裁员不过是银行业改革过程中的一小步。银行总面临这样的两难:人员太多了，必须要裁;可这又意味着银行之前对他们的培训投资打了水漂，还得拿出大笔的钱安置他们。钱从哪里出？自然还是老百姓的存款。虽然对于银行来说，存款是它的支出，可钱就是在它手里，也只能是任由它不打招呼地“借”走，然后悄无声息地再补回来。

　　其实，现在对于四大商业银行而言，如何放出贷款才是最主要的问题——吸收的存款越多，银行的负债越高；只有把存款贷出去，银行才能获利。

　　四大银行自1999年将部分呆坏账剥离给四家资产管理公司后，由于国家对四大银行的资本金比率严格要求，导致四大银行在贷款上畏首畏尾。一方面担心贷款不当导致新的坏账产生;另一方面由于贷款制度性缺陷，一些急需贷款支持的效益好、营利能力也好的中小企业由于没有担保被银行拒之门外，而那些有政府“担保”却已失去活力的国企仍然能得到贷款。于是银行再次面临囚徒困境，一方面为避免新的坏账产生不敢把钱贷出去;另一方面贷出去的钱又不断地产生出新的坏账。

　　当然，银行惜贷还有一个很重要的原因，在于其自身的管理能力不强。对于拥有放贷权的各级分行应该采取怎样的监管手段；对于拥有放贷权利的人员应采用何种管理模式……都是加强银行贷款管理的重要方面。管理提高，良性贷款增加，营利能力提高，吸引高素质人才，这一切都贯穿于一个相辅相承的过程中。

　　银行裁员是必要的，但银行现在的症结更多集中在银行自身的管理及营利能力上。裁员是为了让银行更轻松，而加强管理，积极放贷则是为了使银行更健康，更强大。

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