互联网金融的风险边界

　　针对支付金额的限制草案，支付宝公司官方微博回应称：“我们已经将相关意见反馈给了央行，并且在密切沟通中。目前支付宝使用一切正常，余额宝使用一切正常。”未了，支付宝公司还是表达了乐观的态度“请大家对监管机构也对我们保持信心与耐心，放心吧。”

　　放心不放心，监管更严格已避免不了。作为传统金融――银行的代表之一，@向松祚就表达了强烈的加强监管力度的意愿：互联网和金融是两个完全不同的领域，不可等量齐观。以为互联网监管越少越好所以互联网企业搞金融也是监管越少越好。此乃大错特错！世界各国对任何金融服务皆有严厉监管，没有例外。互联网企业只要想搞金融就必须接受严厉监管！否则就不要进入金融业！

　　他甚至引用了911后美国对金融安全的反应来作例子：“怀疑支付体系安全对国家安全极端重要的人，请阅读格林斯潘自传《峥嵘岁月》序言。911恐怖袭击之时，格老身困瑞士。第一个电话就是给联储副主席，要他确认和确保支付体系绝对安全。美国支付体系至少有两个备份。掌控信息科技最高端的美国，仍然时刻警惕金融信息的泄露，警惕恐怖袭击金融支付。”

　　当然，@向松祚也没有否定互联网金融的积极意义。“如果在客户信息确认和安全保障、支付流程安全可靠、客户资金安全、防止欺诈等方面进一步完善，互联网金融就应该允许自由竞争、创新发展。相信互联网金融会彻底颠覆和改造金融格局。”

　　不过，仅目前而言，余额宝们实质上是货币基金，盈利来源仍是协议存款、购买理财产品和短期债券及拆借利率等，谈不上颠覆性创新，更多的是政策空隙的投机，某种程度上仍是传统金融的附庸，能刺激传统金融不假，要取代还言之过早。

　　况且，暂停并不意味着是终结。中国人民银行支付结算司副司长周金黄明确给出了表示，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。央行称，相关支付指令验证方式的安全性尚存质疑，虚拟信用卡在落实客户身份方面未尽义务，要求支付宝和财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。

　　正如一位银行业分析人士分析认为，此事本质上还是第三方支付与监管者央行之间界线界定和报备流程的问题，是创新与规则流程之间的矛盾问题。

　　对于一向高呼“如果银行不改变，我们就改变银行”的马云而言，在金融业务上，“先斩后奏”倒逼监管层的现象已经不只一次，估计监管部门已经被挑战得没了耐心。这次金融监管机构的小试牛刀，淋漓尽致地诠释了马光远形容的“老子跑不过你，但可以干掉你”。

　　中国社会，历朝历代，金融（货币）皆国之利器，互联网企业要搅局金融领域，以阿里马云、腾讯马化腾的智商，想必不该没有预料到风险。但是，“二马”以及其他行走在互联网金融这滩浑水当中的小伙伴们，是否知道风险的边界在哪？如果新旧金融势力矛盾激化，有押上全部身家的勇气吗？

　　也许未必。马云3月14日在接受《新京报》记者采访时说：如果有一款产品能发挥推动历史的作用，即便它的生命周期再短暂，也必将非常光荣。如果有一天余额宝的利率和银行的存款利率并轨了，即便余额宝的使命真的终止了，它已经发挥了很好的作用。

　　对了，几年前马云还有一句更为经典的：如果政府需要，支付宝随时可以送给国家。

　　还有什么比这更明确的站队表态呢？

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