中国两家著名的金融企业——中国工商银行和中国平安保险股份有限公司不久前在北京签署了双方全面合作总协议，涉及保险代理、资金结算、证券业务、电子商务、银行卡等多项业务。银行与保险公司全面合作，这在我国金融业还是首次。

　　根据协议，双方合作的内容包括：工行为平安中国地区保险业务的重要合作伙伴，代理收取保费，代理支付保险金，代理销售保险等，平安为工行及其员工提供财产保险、人寿保险等综合保险服务，为工行提供住房按揭、抵押贷款等业务中抵押物的保险服务及信贷业务、信用卡消费的风险保障；双方在资金结算、银行间同业拆借市场、保单质押贷款业务等方面紧密合作；双方选择上海开展电子商务的合作试点；共同发行联名卡，使双方客户享受丰富、优惠的服务等。

　　加入ＷＴＯ以后，中国银行业、保险业及证券业将面临全能制外资金融机构的巨大挑战。是孤军作战，奋力搏击，还是强强联合，共同迎战？业内人士分析：工行与平安联手，对工行而言，通过与保险公司合作，实现资源共享，可以有效地稳定老客户、拓展新客户，增加客户对银行的依赖度和忠诚度；通过消费信贷保险的开展保证了个人贷款的偿还，降低风险和损失；通过开展代理业务提高收入，改善效益；同时通过新的服务内容使银行工作人员的素质和技能得以提高。而对平安而言，工行有覆盖面非常广泛的营业网点、庞大的个人及公司客户群，这些为平安扩大代理业务、加快资金流转、提高结算效率提供了有力支持，同时通过发行联名卡等方式，能为保险客户提供更多的超值服务。

　　中国工商银行是我国大的商业银行，资产总额达３６２９６亿元人民币，下设３万多个分支机构，拥有工商企业帐户８１０万个，居民储蓄帐户４·２亿个，全国结算业务量占全国金融系统的５０％以上，跻身于世界大企业５００强第１６０位。工行的牡丹卡发行量高达４３８９万张，成为发卡量最大的银行卡。

　　中国平安保险公司则是我国第一家股份制保险公司。截至今年４月底公司总资产５００多亿元。目前平安寿险业务稳居行业第二，产险业务规模居全行业第三；另外，平安附属的平安证券公司、平安信托投资公司也在业内享有声誉。（据《南方都市报》）

浮动利率型险种走红

　　各大保险公司最近纷纷推出利率不确定的分红、投资连结和万能寿险等新型保险品种。保险业内人士表示，浮动利率型的新险种正逐渐取代传统型险种，成为我国寿险市场的主流产品。这些险种的问世，是国内保险业为规避经营风险、积极与国际市场接轨而做出的努力。

　　8月8日，中国太平洋保险公司在北京和上海同时推出了“太平盛世·长发两全保险（万能型）”。这是在国内保险市场面世的第一个万能寿险产品。同一天，泰康人寿保险有限公司也在上海推出了“世纪长乐”分红保险；而去年年底由平安保险股份有限公司在上海率先推出的国内第一个投资连结类险种——“世纪理财”，也创下了极佳的销售记录。

　　长期以来，中国寿险市场一直将储蓄型的传统险种作为主导产品。1996年至今的七次大幅降息，对寿险市场造成了前所未有的冲击。特别是一些采取较高利率假设来厘定保费的公司，几年来在低利率投资回报的环境中，其业务利差损问题已经凸现出来。分红、投资连结等新型险种正是在这样的背景下出现在国内保险市场的。业内人士表示，今后国内保险市场竞争将由原始的价格竞争，转而进入更高形态的管理竞争和服务竞争。（据《人民日报》）

“保单的彻底革命”——万能寿险填空白　

　　8月8日，随着中国太平洋保险公司“万能寿险”的隆重推出，北京保险市场2000年第一轮热潮温度又升。“太平盛世·长发两全保险（万能型）”，简称“万能寿险”，该产品保障、投资两相宜，就像一种“两栖动物”，亦水生亦陆生。“万能寿险”正由中国太平洋保险公司在北京和上海市场销售。

　　自四月份以来，平安、新华的投资连结保险、泰康的分红保险、太平洋寿险的万能寿险相继铿锵上市，重新燃起消费者对人寿保险的关注，眼前，人们谈及投保必谈投资类保险、理财类保险，从消费者已认知的传统型寿险产品到投资连结保险、分红保险，人们似乎渐渐有点儿意识了——新险种中，或者可以把一大部分保费交给保险公司，委托专家理财了如平安的“世纪理财”、新华的“创世之约”；或者是投保人也能像保险公司的股东那样分点儿保险公司的赢利，如泰康的“世纪长乐”。那么，太平洋保险公司的“万能寿险”又有什么特别的功能呢？它能为投保人带来哪些意想不到的收益呢？　

　　万能寿险，英文称universal life insurance，意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性和非套装性的保险产品。”简要之，这种保险产品主要提供两方面的功能：投资和保障。投保人所交保费可分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户，二者可根据客户不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司的理财专业人士代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。　

　　据调查，人们购买保险的犹豫心理表现为：“我现在能交保费，如果以后交不上怎么办？能不能有钱时多交点儿，没钱时少交点呢？”；“保险的合同太死，钱不能流动，万一想用钱却拿不出来”；“有没有一种产品，既有保障，生前又能见到钱，且缴费别太贵了。”……　

　　万能寿险正好能填补这种需求空白。　

　　万能寿险产品与其它理财类险种相比，最主要的特色是客户所持保单设定了保证最低收益率、可变动的灵活性，同时客户收益获得的双重保障。　

　　“万能寿险”以投保人的想法和利益为轴心：要保障吗？就选择高保障；想投资收益吗？就扩充投资账户的权益；等钱用吗？，就把账户里的钱取出来；有钱了？就多交点；没钱了？就暂时少交点甚至暂时不交。充分体现资金的“收”与“支”在项目选择、数额分配、机会处理上的灵活性和自主性。业内人士称：“这是保单的彻底革命”——一张保单可以规划出各种类型“度身定做”的个性化保单。　

人保将推出保险“110”

　　中国人民保险公司即将推出全国统一的保险服务专线电话95518。

　　中国人民保险公司车险部副总经理贾海茂称，人保将力争建成集预约投保、接受报案、快速查勘救援、业务咨询、举报投诉等服务功能为一体的服务网络；以该电话为支撑，建立全国车险理赔网络，完善代查勘、代定损的“双代”制度；在全国范围内推出“车辆保险救助卡”，为事故车辆提供救援，推出“绿色信道抢救服务”，为保险事故中的受伤人员及时抢救提供保障。

　　据了解，截至目前，中国人民保险公司已推出多种车险服务措施，人保浙江、福建、辽宁、四川、吉林、黑龙江、广西、重庆、宁波、厦门等分公司开通了全省(区)统一的人保服务专线电话，24小时全天候为保户提供保险报案、预约投保、简单咨询等保险服务。

　　1999年，中国人民保险公司的车险业务增长势头强劲，保费收入达239.38亿元，同比增长7.49%，占全国车险市场份额的80%以上。（据《中国经济时报》）

中保康联人寿保险公司开业

　　中国人寿保险公司和澳大利亚联邦银行集团共同出资组建的中保康联人寿保险有限公司于日前正式在上海成立开业，这是新千年在中国成立的第一家合资寿险公司，也是在上海获准经营的第十家寿险公司。

　　此次合资公司设在上海这一中国最具活力的城市，极富挑战性。公司目标首先是建立一整套科学高效的管理机制，既有海外先进的理念，又能符合中国本地的特色；其次是培养和造就一批具有专业水准、受人欢迎和尊重，并能体现个人价值的优秀代理人和管理队伍；第三就是引入整体财务规划的思路，运用科学手段帮助客户仔仔细细算好帐、明明白白买保险，实现客户的财务状况和风险管理良性循环。

　　中保康联人寿保险公司已推出“钟爱一生重大疾病长期健康保险”、“钻石人生两全保险”、“乐得保消费信贷定期寿险”三款新险种。（据《国际金融报》）

中外保险机构激战上海

　　日前，又一家合资保险公司——中保康联在上海开业，至此上海保险营业性机构发展到18家，其中，中资8家，外资或中外合资10家。这样，外资或合资保险机构在数量上超过了中资保险机构。　

　　据中国证券报报道，尽管如此，中资保险机构在“外”字号面前已不再“英雄气短”。据统计，占领上海保险90％份额的4家公司中，中资有人寿、平安、太保3家，外资只有友邦一家。国内保险公司与外资机构的竞争中，不惜重金聘请有海外背景的专业人才，以及实现专业化经营，迅速提高了市场份额。在产品更新过程中，中资保险机构也做到了与外资保险机构同步进行。

中国保险经纪市场正式启动

　　经中国保险监督管理委员会批准，中国首家保险经纪公司——江泰保险经纪有限公司不久前在北京正式成立，它的成立标志中国保险经纪市场正式启动。

　　保险代理机构和保险经纪机构是构成保险中介市场的核心，按有关规定，保险代理人是代表保险公司的利益，为保险公司工作，保险经纪人则是基于客户的利益，为客户提供优质的保险经纪和风险管理服务。

　　自中国恢复保险业以来，保险代理机构发展迅猛，全国共有各类保险代理中介服务网点23万多家，从业人员达百万以上。而在此之前中国还没有一家专业的保险经纪机构，为此发展保险经纪市场成为中国保险业的一项重要工作，去年12月保监会批准江泰等3家保险经纪公司成立。　　　　

　　据新华社报道，江泰保险经纪公司是由中国化工进出口总公司、首钢总公司等10家国内著名企业参股组成的股份制公司，可在全国范围内为客户提供非寿险、寿险、再保险等保险经纪服务以及各类风险管理服务。

上海银行、证券、保险业兴起合作热潮

　　在中国最大的金融城市上海，星罗棋布的银行、证券、保险业自今年以来正兴起一个合作交流、共展市场的新热潮，以提高国内金融业整体素质和可持续发展能力，及时应对中国加入ＷＴＯ之后的金融挑战。

　　总部设在上海的交通银行领风气之先，与中国银行联手于今年三月下旬签署全面合作协议，开创了中国全国性银行间全面合作的先例。

　　此后，上海中外资银行竞相联手，这些银行间特别是中外资银行间优势互补的成功合作，使合作各方最大限度地分散了风险，达到以较小成本获得较大收益的目的。

　　各银行、证券、保险机构之间跨行业的合作，在深度和广度上都有新的突破。上海浦东发展银行已获准开办股票质押贷款业务，目前这家银行正在与其合作的证券公司进行密切洽商；上海银行、福建兴业银行正通过人行上海分行积极申请开办股票质押贷款的新业务；工商、农业、中国、建设等四家国有商业银行的上海分行也已获各自总行授权，将择机开办股票质押贷款业务。

　　在银行与保险业合作方面，各商业银行与各保险公司普遍签订了住房抵押贷款配套保险协议；今年四、五月间，农行和工行的上海市分行又先后与平安保险上海分公司签署“保单换贷款”的质押贷款业务合作协议，将银行与保险机构的业务合作，由过去单纯的存款大户与开户银行的关系，推向优势互补，共拓市场的新境界。

　　保险业参与证券市场的程度也在不断加深。继允许保险资金购买证券投资基金、允许小比例保险资金直接进入股市之后，最近经中国保监会批准，中国太平洋保险公司上海分公司的入市资金由百分之五提升到百分之十五；平安保险公司也在上海率先推出与证券市场关联的投资连结保险。

　　保险界人士称，随着近期开放式基金酝酿推出，上海保险、证券、银行三业之间在分业经营基础上的广泛合作，必将进一步加速。（据《中国新闻社》）

首家保险消费者赔偿基金创立 　

　　3月15日，解决保险合同纠纷又多了一份法律保障。中国人民保险公司厦门市分公司在全国率先创立总金额为100万元的人民保险消费者赔偿基金。

　　今后凡涉及与该公司的保险合同纠纷，被保险人均可申请仲裁，并由人民保险消费者赔偿基金对仲裁结果的执行予以保证。

　　保险消费者赔偿基金在国际保险市场早有成功的尝试。英国于1981年由保险人发起并设立赔偿基金，已逐步发展成为英国保险业的重要组成部分。而这一外部制约机制。在我国却相对滞后。保险消费者的法律援助制度创立的原理是基于保险合同属于附和合同，在保险纠纷中作为单一的被保险人面对保险公司时处于相对孤立和弱小地位的特点，采用设立或者通过一个独立的机构向那些通过正常渠道不能从保险公司得到合理赔偿的被保险人提供必要的法律援助，协助解决与保险公司之间存在的纠纷。这种制度的最大特点是由保险人发起并由其创立赔偿基金对独立机构裁决的执行予以保障。同时，这种保险消费者的法律援助制度的设立，能建立一种外部制约机制促进保险企业管理和服务水平的提高，继而带动整个保险业水平的提升。　

　　厦门人保将首先在以个人业务为主的机动车辆保险和家庭财产保险中推行这一制度，今年3月15日起该公司在签发的上述两类保险单上将明确承诺在合同的执行过程中，尤其是在理赔过程中被保险人若有异议，可以向厦门市仲裁委员会申请仲裁并由人民保险消费者赔偿基金对仲裁结果予以保障，即基金以仲裁结果为付款依据，并于七日内无条件地支付给被保险人。即使保险消费者败诉，人保公司也将承担适当比例的仲裁费用。另外，厦门人保承诺将予以仲裁机构以充分和必要的合作，仲裁人员因工作需要可以直接进入该公司的有关部门进行调查。（据《中国经济时报》）