安泰保险总裁：入世后保险业将出现良性竞争

　　太平洋安泰保险公司总裁张全福指出，中国加入世贸组织对保险行业来说是良好的机遇，他对 “入世”后的中国保险行业的发展前景充满信心。　

　　张全福认为，“入世”后中国的保险市场会出现本土的保险公司与海外的保险公司的激烈竞争，海外的保险公司拥有雄厚的资金、先进的管理手段，本土的保险公司似乎处于劣势，然而保险行业有其自身特性，不同于一般有形的产品，保险产品包含着人性化的因素，也就是说，各个保险公司的保险产品的本质区别在于服务，在于适合人性的需求，因此民族性、地域性的因素显得尤其重要，在这方面本土的保险公司大都有十年以上的经营经验，深谙本土文化、中国国情，也拥有较为稳定的客户群、深入人心的企业形象和普遍的认同度，这些无形价值同样是不可忽略的。短期之内海外保险公司欲直接威胁起步早得多的本土企业似乎有些耸人听闻。　

　　而且日本、韩国、台湾的经验也可以证明这样一点：在市场开放以后，并不会出现海外保险公司挤垮本土保险公司的局面，相反形成良性竞争。　

　　他认为未来比较有可能出现的局面是，国内三大保险公司的垄断地位有可能被打破，然而所占市场份额仍将是较大的，本土和海外的保险公司共同将中国市场做大，保险市场的竞争很大程度上不是你死我活的“战争”，而是在相互竞争中提高保险产品质量，同时保险意识的深入人心需要所有保险公司携手实现，不同保险公司的产品是竞争性的也是互补性的。通俗一点说是“有饭大家吃”。　

　　张全福认为，在未来几年内海外保险公司进入中国市场的方式很可能是以组建合资公司的方式以适应中国市场的情况。

保险业的竞争在于服务而非价格

　　“入世”后，保险费会大幅下调吗？人寿保险公司广东省分公司业务管理处刘少峰称，保险费有降低的可能，但与“入世”没有关系。“入世”后，保险业的竞争重在服务而非拼杀价格。

　　自中美就中国“入世”达成协议以来，广州市各寿险公司的业务员在推销险种时，往往遇到市民婉拒：“入世”后，外资保险公司抢滩且业务范围不受限，而他们的险种较多，服务一流且对保险资金增值有道，中资保险公司为抢占市场份额肯定会降低保费。

　　刘少峰解释说，保险费的升与降取决于银行利息率、经验死亡率和保险公司经营费用３个因素，若银行加息、经验死亡率降低，保费肯定会随之降低，但这与“入世”无关。“入世”后，保险公司之间的竞争主要在服务上，即保户的满意度，公司已针对“入世”制定了对策：增加营业网点，培训业务员的礼仪和业务素质等。保险首先是对自己的保障，而非主要的投资渠道，希望市民勿相信传言，应因需要而及时投保。（据《南方都市报》）

陈东升：乐观面对入世冲击

　　中美世贸谈到达成双边协议，使中国进入ＷＴＯ的步伐进一步加快。从保险业看，目前国内保险业的水准与国际还有很大距离，是粗放式的，总量不够，结构也有问题。在这种情况下，中国保险业如何应对国外跨国保险公司的冲击？入世对保险业是利还是弊？

　　泰康人寿董事长陈东升认为，加入世贸、进一步开放中国市场是历史的大势所趋。从这个意义上讲，应该不会有什么利弊可分，最要紧的是尽快接受，顺应潮流。

　　“加入世贸就是走向国际化，财富论坛上海年会带给人们的信息就是全球经济一体化以及网络时代的到来，而最近在广州举行的‘外脑’咨询会也传递出这样的信息。”陈东升说，跨国公司其实并不可怕，大公司有大公司的弊端，小公司也有小公司的优势。走向国际化就是要与外国公司交朋友，了解他们的需求与发展战略，适应市场的变化。

　　经济学博士的陈东升曾经在外经贸部任职，最近两年间，为了考察国外保险业的发展状况，他先后走访了２１家国外著名保险公司，对国际保险业有比较全面的了解。他认为，外资保险公司的优势主要体现在资金、技术、管理、人才几个方面，而在本土文化、经营成本等方面则处于劣势。国内保险公司的优势也很明显，首先我们是中国人，具有不可缺少的地域文化优势，而且了解市场；其次，作为新兴的企业，充满着创新活力，学习模仿的能力都很强；第三，中国企业在本土经营，管理和经营的成本都会很低。

　　陈东升说，不应把外资公司的冲击估计过高，不要被一种气势所吓倒。他认为，目前中国保险业面对的困难只是一个假想的困难，还没有现实的冲击。中国的寿险业空间巨大，中国的保险公司还有几年的时间可以准备和冲刺。开放就是与国际接轨，必然要带来挑战、带来困难，这是必须付出的代价。竞争所带来的其实应该是双赢的结果，竞争能够促进管理和服务的提高，最终的结果是大家都降低了成本，提高了效益。

　　陈东升透露，泰康最近又获准筹建沈阳、上海、成都三家分公司，这标志着泰康在全国市场的大区框架基本搭成。在今后的五年中，泰康将致力于进一步做大，建立全国的省级分公司。陈东升表示，市场份额的占有与网络机构的密度有重要关系，泰康的目标是决心做一个百年老字号企业。（据《南方都市报》）　

马永伟称，中国保险业仍处于初级阶段

　　中国保监会主席马永伟日前指出，中国保险业起步较晚，仍处于发展的初级阶段，还不能完全适应改革开放和经济发展的迫切需要，必须加快发展。

　　马永伟指出，改革开放以来，中国保险业发展迅速。自一九八○年以来，全国保费收入年均增长逾３５％。中国保险市场已初步形成了国有保险公司为主体、中外资保险公司并存、多家保险公司竞争发展的新格局。

　　中国保险业已成为金融体系的重要组成部分，在国民经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。如为企业特别是国有大型企业实行风险管理与控制提供了保险配套服务，有力支持了国有企业的改革和发展；开展多种形式的商业人身保险，作为社会保险的一个重要补充，对提高社会保障水平、建立和完善中国社会保障体系发挥了重要作用等。此外通过转移风险和经济补偿，为保持社会再生产正常进行和经济稳定创造了重要条件。据统计，一九八八年至一九九九年，保险公司共支付各类赔款和给付保险金多达三千一百亿元人民币。

　　马永伟表示，由于起步较晚，中国保险业仍处于发展的初级阶段，必须加快发展。中国保险业在业务规模、保险密度、保险深度等方面尚有差距。中国在住房、养老医疗、国企改革、西部大开发等方面相继出台了一系列政策措施，这对保险业的发展提出了更高的要求。中国保险业的发展现状还不能满足多样化的保险需求。此外，中国加入WTO进程加快，对保险业也提出了前所未有的机遇和挑战。

　　马永伟认为，加快保险业发展，普及保险知识，提高全民保险意识，加强对保险业的领导和管理，已成为当前推动中国保险事业进一步发展的一项重要而紧迫的任务。（据中新社北京电)

观点：民族保险业有优势

　　中国人寿保险公司总经理王宪章日前表示，与国外保险公司竞争，民族保险业有明显的比较优势。　

　　王宪章说，我国加入WTO，给民族保险业尤其是寿险业的发展带来了诸多机遇和挑战。与发达国家相比较，我国民族保险业的差距是明显的，主要表现为两个方面，一方面，人们的保险意识淡薄。另一方面是寿险从业人员的问题，一是缺乏高素质的专业人才，经营管理经验不够丰富。二是产品开发滞后，适合中国文化和人们生活习惯的险种少，适销对路性差，技术含量低，公司抗风险能力较低。三是服务手段落后，计算机化履盖面比较窄，手工操作的现象还比较普遍。　

　　王宪章说，另一方面，也要看到我们在与国外公司竞争中，也有着自己明显的比较优势。首先是网络全。以中国人寿为例，在全国有3300多个分支机构、近10万个代理网点和数十万员工及代理人队伍，这是其它公司短期内无法赶上的。二是牌子硬。相比较而言，民族保险公司更能赢得国人的信赖。三是国情熟。把这些优势利用好，同时虚心学习外资公司先进的管理技术和经验，切实革除自身存在的弊端，在与外资公司的竞争中掌握主动是完全可能的。　

　　谈到人才问题，王宪章说，要通过改革的不断深化，最终建立起与市场经济体制相适应的人事、用工、分配制度，为各类人才的脱颖而出创造宽松环境。中国人寿今年的工作重点之一，就是疏通人事进出口渠道，凡公司需要的真正人才就要高薪、高位聘用；无用之才，低薪低位也不用。只有这样，民族保险业才能发展，才不至于把多年培养出的人才拱手相让他人，让外资公司利用他们与国内保险公司竞争。所以，必须明确公司不是慈善机构。外资公司固然可以提供优厚待遇，但是我想真正的人才更看重的是施展才能的舞台，在中国市场上为振兴民族保险业贡献力量，这本身就有极大的吸引力。（据《中国经济时报》）

中介市场发育严重滞后导致保险业恶性无序竞争　保险业难保自身风险

　　保监会中介监管部制度处副处长姚庆海在２０００年保险经纪论坛上指出：目前，我国保险业面临全行业亏损，其深层次原因在于中介市场发展滞后严重，因此要尽快制订大力培养和发展保险中介市场的策略、措施。

　　姚称，现阶段我国保险业的发展已经进入调整期。由于保险中介市场发展滞后，目前由保险公司主导市场局面和保险市场快速发展的态势难以协调，保险业自身积累的风险和问题已经明显地反映出来。保险业面临全行业亏损，其存在的经营风险将不容忽视。产险业经营已接近盈亏临界点，经营效益低下，行业整体抗风险力特别是处理巨灾风险的能力十分脆弱，发展举步维艰。寿险业受钜额利差损困扰，发展陷于停滞，步入两难困境：银行利率下调后调整预定利率的新单推销不出去，寿险公司面临因没有大量新单跟进而出现的支付问题；另一方面，如果大量低预定利率的新单销售出去，则一旦银行利率上调将面临大量退保，将出现挤兑风险。除此以外，现行保险业的财税政策、利率政策和资金运用规定都十分不利于保险业的发展。

　　过去几年，保险监管力度薄弱，难以实施有效的监管，保险公司缺乏有效的自我约束机制，保险市场出现了恶性无序竞争局面，严重损害了保险公司自身利益。其深层的原因就在于：保险中介市场发展的严重滞后。近年来，由于我国对保险中介市场的培育重视不够，因而保险中介市场发育滞后。保险公司难以通过社会力量开展保险业务，只能依靠自身机构和人员的扩张来促进保险业务的增长。这种市场条件使保险公司只能选择粗放型的发展模式。在我国金融业内部，保险业的市场规模远小于银行业。这种状况在一定程度上造成了保险业整体实力薄弱，严重影响了保险业重要职能作用的发挥。

　　充分利用保险中介市场开展保险业务是目前世界各国保险企业普遍采用的经营战略。大力和发展保险中介市场有利于我国民族保险业迅速壮大起来，参与国际竞争。（据《南方都市报》）