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专题：“零首付”——一个十足的噱头？ 中国经济的发展和人们观念的更新，贷款买房（车、消费）的方式已逐渐为人们所接受，然而贷款所需的高额首付款又让不少工薪阶层望而却步。为了扩大住房贷款的发放，银行方面也做了积极的探索，住房贷款“零首付”就是其中的一项。 但随之而来的却是市场反应的平淡。在个人信用机制并不健全的现在，银行小心翼翼地调整着它的营销手段，但设立的众多壁垒又潜藏着不信任。很多人认为，“零首付”只是一种促销手段，目前中国真正意义上的“零首付”还没有。专家强调，信贷消费必须建立在完备、真实的个人信用调查机制基础上，国外企业掌握消费者非常细致的资料，多数消费者都有信用等级，我国现阶段还无法做到这一点。因此，盲目地推行“零付款”等国外流行的汽车信贷方式，并不符合我国国情。相比较而言，分期付款在各地的推行情况更好一些。 盲目地制造一个噱头想大捞一笔在日渐成熟的消费者面前已行不通，银行开发商应踏踏实实地完善自己的营销策略。对于“零首付”，目前最主要的是，要根据商品房贷款零首付产品“小众化”的特征，将该项产品的市场营销策略，更多地针对目标客户进行推广，而不是以往的“大众化”推广。因此，银行应改变营销战略，首先要将“小众化”产品重点向适合该产品的、目前需要消费的“小众化”客户群给予广泛与深入的推广。 虽然“零首付”前景看好，但目前并不适宜，规范的个人信贷消费在中国终将有一段很长的路要走。 （专题策划：严绍健）
“零首付”现身
一个尴尬的营销方式 “零首付”——吃力不讨好？
“零首付” 的推出何以落得如此尴尬境地，北京400多人贷款买车却不还钱，一位家徒四壁的单身汉竟为4个人担保购车！很多消费者对“零首付”的高门槛颇有微词，而有的甚至认为“零首付”是“骗人”，于是又陷入了商家一腔热血而消费者并不买帐的尴尬局面，以中国现在的国情，任何不适应市场的营销方式终将失去消费者，不管它有多么时髦和流行……
关键词：“小众化” 营销战略 近年来，住房产品正摆脱以往“大众化”的购买局面，日益呈现出“小众化”的消费特征，因此，住房“零首付”的消费者对产品的消费需求，不可能集中在某一个时点上，银行应改变营销战略，要将“小众化”产品重点向适合该产品的、目前需要消费的“小众化”客户群给予广泛与深入的推广…… >>详细内容
真正的零首付何时实行? 零首付，尤其是真正的零首付应该缓行，是因为我国的个人信用体系不健全。业内专家强调，要让人们从传统的消费方式过渡到凭着个人信用去贷款消费，除了观念的转变之外，要培育和发展我国的个人信贷消费市场，首先是要在全社会范围内形成个人信用体系，让信用体现其应有的价值。在借鉴的基础上，形成一整套适合中国国情的个人信贷制度，才有可能使全社会认可信用消费。 也许不用太久，人们购房、买车、旅游，甚至上大学，都会首选信用贷款，同时，人们也要像爱护自己的眼睛一样，爱护自己的信用，如果在进行信贷消费时，有一次没有履行信用，将会永远失去银行的关照……
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