中国农民的第一波现金流向：建房！

在农村，建一栋房子大概要花费3—10万元。一个农民家庭平均大概需要3—5年的时间才能建起1栋房子。

建房是中国农民过去最大的、最主要的现金去处。农村的房地产热潮比之城市有过之而无不及。在农村生活过的人都知道，比起10年前，中国农村的居住性房子，几乎全部被翻新了。

驱动这1波现金流向的是刚性原因，中国农村的居住房子实在太差劲了。在这一波建房热潮前，中国农民基本上是住的木、瓦、土结构房子，抗风、抗雨能力较差。木、瓦、土结构的房子本身建筑寿命也较短。

目前，中国绝大部分农民已经住上了钢筋混泥土结构房屋。这1波现金流向已经接近尾声，对于水泥、钢筋、石灰等行业来说，这是个坏消息。

中国农民的第二波现金流向：装修。

房屋造好之后，接下来就是装修了。目前，中国绝大多数农民的房子处于简装修状态：水泥地、石灰墙。少部分房屋外表贴上了瓷砖，但内部装修基本没有完成。

由于中国农村的劳动力在外打工，习惯了城市生活方式的农民显然不甘心居住在只比土、木、瓦结构稍微牢固点的房子里，他们需要的是更加高品质的生活。

具体一点说，第二波现金流向以下和装修有关的去处：

1、厨房。中国农民对厨房的重视程度不亚于城市。几乎每个农村的房子都会单独设置1个厨房。而且面积很大。有的厨房会和养殖放在一起。

2、洗浴、厕所。习惯了城市生活的农民已经不再满足于茅坑。冲水式的厕所将成为潮流。

3、空调。相比木、瓦结构房子，混凝土结构的房子耐热性很差，到了夏天几乎难以忍受炎热。因此，一个绝佳的机会摆在了空调企业面前。

中国农民的第三波现金流向：婚嫁！

保守估计，目前农村男性的结婚成本在6万或以上。

对于农民来说，结婚是整个家庭的头等大事。整个家庭都在为结婚做准备。房子造好后，所有的现金储备都是为了结婚。

婚嫁成本上升导致的现金流动，主要去向以下几个地方:

1、礼金。这是结婚成本的大头。农村礼金普遍在3万以上。这部分钱最终流入银行，以储蓄的形式存在。因此没有产生消费。

2、嫁妆。这是结婚的第二大成本。一般男方以礼金的方式给女方，女方以采购嫁妆的方式返回给男方。各地习俗不同，现金消费差异也大，但基本在2万以上。

3、酒席。结婚不仅涉及到结婚当天的酒席，且涉及结婚之前的若干次见面酒席，还有结婚之后的若干次酒席。农村酒席成本较低，但因次数比城市多，因此产生的费用也不少。对于食品、烟酒、饮料企业来将，是个好机会。

中国农民的第四波现金流向：看病。

中国绝大多数人生病后只能等死，中国的农民尤其如此。中国的农民基本上不享受医疗保护政策。生了大病，在以前等死是唯一的出路。

正是因为这种不安全感，所以中国农民在一些必要性消费后，会把其余的钱存到银行，为将来做打算。

这1波现金流向有以下特点：

1、小孩有病必看。无论大病小病，只要是小孩子生了病，必然会导致消费。

2、大人小病不看或马虎看，大病看。青壮年人对一些小病往往选择不看或者马虎看，因为不舍得花钱。去一趟县城的医院看个感冒，最少得花几百块，还看不好。中国医疗的现状，不必本文多说。中国的医生不是看病的。

3、老人小病看，大病不看。按道理，存了一辈子的钱，到老了生病了应该好好看1下。实际情况是，即使有钱，但是真正得了大病，那点钱看不好，看了也是白看，因此多数农民还是会选择不看，将钱留给下1辈。

因此，中国农民的第四波现金流向，其实是2个方向，医院（小病）和银行（防大病）。

医疗是中国农民头上的魔咒，让农民不敢消费。

中国农民的第五波现金流向：教育。

在中国，最典型的农民家庭有2个小孩。一个普通的农民家庭是不可能承担起2个小孩同时读完大学的。农民会做出选择，一般情况下让成绩好一点的、有希望的读完大学；成绩差一点的读完9年义务教育，如果2个小孩成绩都好，那么这个家庭基本上将破产。以下为现金计算：

2个小孩小学6年的费用大概为：2乘6乘2000等于2.4万。

2个小孩初中三年的费用大概为：2乘3乘3000等于1.8万。

成绩好的小孩三年高中学费为：3乘6000等于1.8万。

由于成绩差1点的小孩初中毕业未到就业年龄，家长会出钱让他学点技术,大概花去现金3000元。

成绩好点的小孩4年大学费用：4乘1万等于4万。

通过上面分析，我们知道，农民在教育上的现金支出大概在10.3万左右。

过去40年，中国农民可自由支配的现金极少。

上面分析的5波现金流向中，只有装修是农民可自由支配的现金，他可以选择装修房子，也可以选择不装修房子。其他几项均为农民不得不花去的现金。这是这些必须性花费，限制了中国农民用于改善生活质量的现金。

过去，中国农民在完成建房、装修、婚嫁、医疗、教育等现金支出后，用于改善生活品质的现金所剩无几！

从1978年到现在，中国的改革虽已40年。但是农民真正有自己的现金收入是从90年代开始，通胀又消化了中国农民90年至2000年将近10的现金储备。因此，中国农民真正能掌握的现金（除去通胀的影响），是近十年来收入的现金。

这10年来，中国农民到底能赚到多少现金呢？社科院发布的2011年《社会蓝皮书》指出，2010年，中国农民的人均收入达到4869元（注意，非纯收入，包含必要性消费）。

1个农村家庭按6口人算（2老人、2小孩、2壮年），则年收入为6乘5000等于3万。10年来，中国农民的现金收入为30万。

这个30万是普通的中国农民家庭的收入极限，因为里面包含了数据的水分（谁都知道在中国专家的数据往往让人啼笑皆非）；因为里面是将10年的人均收入按2010年这个最高数据折算的。

30万现金，建房花费5万，装修花费3万，婚嫁话费6万，教育花费10万，医疗花费1万（全家10年的费用）。留给农民用去自由支配的现金，不到5万。

在这5万现金里，其中绝大部分用于一个六口之家10年生活的必须品。农民真正能用于提高个人生活品质的消费现金，少的可怜。

农民完成原始积累，未来10年个人消费将成第六波现金流向。

并不是所有的消息都是坏消息。今后10年，农民流向个人消费的现金肯定会越来越多。这是由多方面原因造成的，但最主要原因的是农民的原始积累已经完成。

1、建房等原始积累完成。随着中国农民建房、造房等能耗费巨资的大项目完成，今后几十年，中国农民将不再将现金投入到这些项目中，这使得中国农民可以将原本用于建房的5万左右现金用于其它方面消费。这也是为什么农村消费一直在增长的原因。

2、婚嫁现金会逐渐减少。虽然婚嫁成本上升，但是得益于政府推动的计划生育政策，使得适婚人口变少。以前1个家庭可能要承担2个儿子的婚嫁费用，以后，中国农民普遍只要承担1个儿子的婚嫁费用。

3、教育现金减少。一方面，计划生育使得农民子女减少，不再像以前那样为了决定让哪个孩子上学而艰难抉择，现在可能只要承担1个孩子的学费；一方面，读书无用论重新抬头，大学生毕业即失业的现状让很多农民不再咬紧牙关供子女上大学。多出来的将近5万现金将刺激个人消费。

4、医疗保障到位，看病现金投入较少。感谢政府大力推动的医改，让我们看到希望和改变。例如，浙江部分农村可以报销绝大多数医疗费用。相信未来这会是中国农村的普遍现象。医疗问题解决了，悬在农民消费上的利剑就解诀了。这会彻底激发农民的消费欲望。

假设今后10年，1个农村家庭收入30万，而他不再将现金投向房产，同时减少教育、婚嫁、医疗的现金投入，预计将会有20多万的现金可供自由支配！

农村的消费升级势不可挡！用对1个农民的采访来结束本文，可能比较妥当，从这个采访中，我们可大致判断，这一波现金流向会具体到哪些行业。

“我想先把房子稍微装修1下，主要是厕所和厨房要搞一下，有了多的钱，买个空调。过年的时候买个电动车。其它没什么计划，以后汽车肯定是要买的。”

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