中国营销传播网 > 营销动态 > 中国寿险业会重蹈“日本危机”吗？

　　在全国保险工作会议上，如何化解寿险业存在的利差损问题成为焦点话题。朱(金加容)基总理在这次会议开幕之前，指出中国保险业应该把化解利差损问题作为今年的工作重点，中国保监会主席马永伟也警告说，中国寿险业必须在发展中化解这一痼疾，否则有可能会危及中国保险业的稳定。

　　利差损问题之所以成为引人关注，与去年寿险业的“日本危机”关系密切。过去的一年对于日本寿险业来说，的确是灾难深重的一年，自去年五月份以来，先后有四家寿险公司宣布破产，而日本在二战之后倒闭的寿险公司总计才有六家。虽然这场风波并没有直接波及到中国的寿险业，但“日本危机”的阴影无疑给正在发展中的中国寿险业敲响了警钟。

　　专家指出，中国寿险业和日本存在诸多类似的问题，比如：都曾在利率高涨时期，以高利率为招牌，大打价格战，出售了许多高利率保单，造成了目前存在利差损的问题；在经济过热时期，都曾进行高风险投资形成了许多不良资产；各保险公司在管理体制上都或多或少存在问题等。因此，及时吸取“日本危机”的教训，对于中国寿险业来说有着非同寻常的意义。

　　但是否意味着这种危机会在中国重演呢？专家指出，这种论断是没有任何必然性的，应该看到日本和中国寿险业在面对这一问题时的不同之处。日本寿险业发现存在问题时，已得到了充分发展，寿险产品普及率高，且日本资本市场持续低迷，很难通过产品结构转换，在发展中解决自身存在的问题。而在中国，寿险业才刚刚起步，中国的资本市场也是新兴的发展中的市场，避免这一危机的发生，是完全有可能的。

　　中国保监会的专家指出，中国首先应该尽早采取措施化解潜在的利差损风险，以产品转型来防止产生新的利差损，并逐步化解已存在的利差损风险。目前寿险产品定价利率上限已经被下调至百分之二点五，为了防止新的利差损，这一规定还将在很长时间内保持不变，保险公司应该把寿险产品的发展重点放在发展投资连结型保险、分红保险等能够转移利率风险的新型产品上。此外，保险公司应该通过提高死差益、费差益来缓解利差损问题，并做好亏损性业务的退保和险种转换工作。

　　其次是要从价格竞争全面转向服务竞争。中国保监会将积极防止出现变相价格竞争，坚决制止保险公司就产品回报率的误导性宣传，并会考虑对分红产品的分红上限进行控制等，目的就是为了防止各保险公司以各种新的名目再打价格战。

　　此外就是要提高中国保险公司的专业化经营水平，健全内部约束机制。内部经营机制不健全，经营决策缺乏科学性，是导致日本寿险公司接连倒闭的一个重要内在原因。因此，中国保险公司应建立、完善企业管理的各项内控制度，实现经营决策的制度化、科学化和透明化，并重视保险专业化人才的建设，做好重要岗位专业化人才的认证工作，使公司在经营管理上形成专业化人才层层把关、相互制约的机制。