问题在于银行如何管理这种变革。目前有两种网络模式，更经常的是二者混合在一起。Wells Fargo银行有一家为上百万的客户服务的分支机构，为了扩大使用率，公司并不是提供免费的服务，而是每个月收５美元的服务费。这种模式由于要把网络部门整合到整个银行的硬件系统中去，不仅效率低下，而且耗费了大量的成本。这种模式的优势在于，顾客可以充分使用银行的各种服务，并能感受到由此而产生的信任。

　　第二种模式是纯粹的网络银行，今年６月由第一银行首先引进。该行执行长官John McCoy对这个首创大为赞赏：“只在突然之间，你就有很多途径去赢得客户了，而不需要非常完美的硬件设施。”

　　第一银行的Wingspan公司将拥有自己独立的身份，它能提供贷款、投资、抵押以及对第一银行和其他公司的有价证券的保险等业务，还在寻求可能的最低的利率，它还同7000家共同基金合作，超过了第一银行的４９家。

　　Wingspan公司预备花１.５亿美元在全国搞一场营销运动：对那些使用信用卡在亚马逊等网站上购物的客户，它优惠５％的折扣。活动开始的３个月内，它就赢得了７.５万名顾客，估计到年底将达到５０万的数量。McCoy承认这些顾客多数可能是来自第一银行的客户，但他宁可把自己吃了也不愿被别人吃。据他预测，在１００家拥有众多客户的网络银行中，将只有少数几家成得了大气候；只要能赢得在该市场的主导地位，流失一些目前第一银行的老客户也是值得的。而它的竞争对手Net.Bank则正在以比它更低的利率来和它争夺客户。

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