2000年底，零点调查公司在深圳，对536户保险客户做了一次有关“为什么保险公司不保险”的调查，96.1%的被保险人认为，是因为保险市场存在恶性竞争，另外72.25%的被保险人认为，是因为代理人或经纪人提成不一样，缺乏管理；66.1%的被保险人认为，是因为承保时一套，理赔时又是一套。保险市场的高速增长,保险代理人队伍的迅速壮大，显现出保险相应管理体制的滞后，导致了保险市场的混乱。其主要表现在：

　　结构性问题：市场主体缺位

　　保险市场的主体是由三方面组成的，承保人（即保险公司）、投保人（即保户）和中介人。

　　险中介由三种“人”构成：保险代理人，代表保险公司；保险经纪人，代表保户；保险公估人，处于中立。保险代理人和保险公司同是利益的一方，投保人是失重的另一方，缺乏专业的咨询机构作为支持，只有保险经纪人介入，才能平抑这失衡的关系，代理人与经纪人各卫其主，各自服务于不同的对象.

　　国外实行专业分工，保险公司专门研究产品开发和服务质量；推销保单由经纪公司或代理人公司负责，哪家保险公司产品好就向客户推销哪家；公估公司则在发生理赔时保持公正立场，它要保险公司赔多少就多少。中国保险公司是小而全，保险公司、经纪公司、公估公司混为一体，专业分工不够细化，造成彼此不能有效制衡. 我国保险市场当中中介人严重缺位,我国现有保险代理公司127家，保险经纪公司27家，保险公估公司27家，而在英国保险市场上，保险公司只有800多家，但保险中介机构却超过了3200家，60%以上的保险业务都是通过中介实现的。

　　保险公估人即是站在保险合同、保险人与被保险人之间，解决有关保险合同项下发生的责任事故时做定性（是否有责任）和定量（责任量的多少）分析。保险公估人的作用体现在其工作的公平、公正、公开与合理性方面。保险公估人接受当事人委托后，独立执行业务，保持公正立场，具有较高信誉，对其判断和证明保险各方均愿意接受。因此保险公估人的出现对正确维护当事人双方利益，解决保险争议，协调保险当事人关系和维护保险业的健康发展等都具有十分重要的意义

　　规模性问题：中外对比力量悬殊，银保之间不对称

　　与国外保险公司资产规模相比，我国保险无论是单个企业还是整个行业实力相差过于悬殊，目前中国人保，中国人寿，平安保险和太平洋保险四家保险公司占据国内市场90％以上的市场份额，整个保险行业的总资产仅有4000亿人民币,与全球500强总排名56,保险业排名第十的英国保诚集团1999年营业收入422亿美元及2000亿资产规模相比,实乃泥云之别。

　　根据发达国家成熟的保险市场来看,银行与保险业的实力对比,大多是旗鼓相当甚至保险业在资产规模上还略胜一筹,但我国在这两者的对比上显得极不对称,保险业明显偏小,这与中国保险业发展上的间断特点和起步较晚有着很大的关系。

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