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中国银行业的市场营销问题

深圳市麦肯特企业顾问有限公司， 2001-07-30，作者: 米尔顿·科特勒，访问人数: 21067

7 上页：基于市场的服务和教育(1)

　　随着B股市场开放给人民币购买，通过中国的银行所进行的证券购买和资金管理业务将会有很大的增长。在中国有很高的存款储蓄，当证券和基金市场日趋成熟并且它们能提供比银行利率更高的回报时，银行存款会流向证券和基金市场。消费者会从拥有证券部的银行机构购买这些投资工具。

　　家庭银行业务在1999年首先在湖南试验。它成功地通过电话、电视和电脑里联系上了10万家客户。服务包括信息咨询、账户管理、家庭购物、账单支付、转账以及在线贷款等业务。湖南银行预计通过这项服务可以获得3000万元的利润。

　　在2000年5月，中国银行与广东有线电视合作，通过宽带和有线网络启动家庭银行业务。带有特殊装置的电视可以作为客户终端来提供与互联网银行业务相兼容的服务。除了交易服务外，它们还提供晚间财经新闻和预约医生服务（中国在线，2000年5月19日）。相比之下，电话银行业务的优势在于避免了上网塞车的情况，而互联网银行的优势在于能够很容易地实施自己想要的交易。

　　招商银行和中国移动通讯公司合作在12个大城市提供移动银行服务业务，除了咨询和常规服务，还提供股票交易服务。

　　购车贷款只能通过建设银行的400个分支机构进行。自从1998年开展这项服务以来，已经受理了13800宗购车贷款，价值13亿元人民币（相当于1亿3300万美元）。这些分支机构已与33个品牌的22家汽车制造商签订合约。贷款需要30%的首期自付款，最高偿还和贷款保险期限为5年。中国政府鼓励人们使用购车贷款，但是这种产品所赋予给建设银行的垄断地位是典型的左脚思维模式，而不是一种平衡的思维模式。为了使这一块业务有发展，必须引入竞争。针对提供给不同买主的不同利益，人们要有选择的余地。这种贷款的发放业务应该扩大到其他银行。

　　相对于正处于引入阶段的购车贷款业务而言，购房抵押业务范围要大的多，发展也非常迅速。截止到1999年，购房贷款已经达到3556亿元人民币（430亿美元），其中35%是来自私人购房，剩余的是房地产开发商用于建房的贷款。在国家固定投资总额中，20~30%是用于购房投资。

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